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ENTIDADES FINANCIERAS EN BOLIVIA
BANCO MERCANTIL
BANCO NACIONAL DE BOLIVIA
ASOFIN
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS
CREDITOS
 
ENTIDADES FINANCIERAS EN BOLIVIA


REGIMEN FINANCIERO

Esta sección comprende:

Régimen Legal
Ley de Bancos y Entidades Financieras
Fondos Financieros Privados
Mercado de Valores
Mercado de Seguros
Mercado de Pensiones



REGIMEN LEGAL

El régimen legal financiero se encuentra enmarcado en las siguientes disposiciones legales:

Ley de Bancos y Entidades Financieras: Ley 1488 del 14 de Abril de 1993

Ley del Banco Central de Bolivia: Ley 1670 de 31 de Octubre de 1995

Ley del Mercado de Valores: Ley 1834 del 31 de Marzo de 1998.

Ley de Pensiones: Ley 1732 del 29 de Noviembre de 1996

Ley de Seguros: Ley 1883 del 25 de Junio de 1998

Autorización de funcionamiento de los Fondos Financieros Privados: DS 24000 del 12 de Mayo de 1995

Fondo de Capitalización del Sistema Financiero y Apoyo al Sector Privado: DS 24110 del 1 de Septiembre de 1995


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ASOCIACION DE BANCOS
PRIVADOS DE BOLIVIA

LEY DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS

La Ley norma las actividades de intermediación financiera y de servicios auxiliares financieros. Bajo estos conceptos, las actividades reguladas incluyen: recibir dinero de personas naturales o jurídicas como depósitos, préstamos mutuos o bajo otra modalidad, para su colocación conjunta con el capital de la entidad financiera en créditos o en inversiones; emitir, descontar o negociar títulos valores y otros documentos representativos de obligaciones; prestar servicios de depósito en almacenes generales de depósito; emitir cheques de viajero y tarjetas de crédito; realizar operaciones de compra venta y cambio de monedas; efectuar fideicomisos y mandatos de intermediación financiera, administrar fondos de terceros, operar cámaras de compensación y prestar caución y fianza bancaria; realizar operaciones de arrendamiento financiero y factoraje, si éstas actividades las efectúan entidades de intermediación financiera; y evaluar las entidades del sistema financiero.

Para realizar las actividades señaladas en el párrafo anterior, la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras deberá emitir la respectiva autorización de funcionamiento.

El Artículo 18 establece que los bancos constituidos en el extranjero podrán abrir agencias en Bolivia, pero solo podrán realizar operaciones activas y de servicios financieros auxiliares.

Sobre las operaciones financieras autorizadas a ser realizadas por instituciones financieras, la Ley establece que ellas están facultadas a realizar operaciones pasivas, contingentes y de servicios financieros, tanto en moneda nacional como en moneda extranjera. Esta libertad para realizar operaciones de intermediación financiera en moneda nacional o extranjera es un aliciente a mayores inversiones en el sector.

El Artículo 39 enumera las operaciones activas, contingentes y de servicios autorizadas a ser realizadas por las entidades financieras bancarias. Entre ellas, las siguientes son consideradas ventajas comparativas de instituciones financieras bolivianas en relación a instituciones financieras en la mayoría de países vecinos:

Comprar, conservar y vender por cuenta propia, valores registrados en la Comisión Nacional de Valores.

Actuar como intermediario por cuenta de sus clientes en la suscripción, colocación y compra-venta de títulos valores, previa consignación de fondos.

Invertir en el capital de empresas de servicios financieros y empresas de seguros.

De acuerdo al Título Décimo, del Banco Central de Bolivia (BCB), el BCB, como única autoridad monetaria del país y órgano rector del sistema de captación e intermediación financiera, tiene – entre otras – las siguientes facultades:

Dictar las normas reglamentarias relativas al sistema de captación de recursos e intermediación financiera del país, asegurando las condiciones de competencia y eficiencia al interior del mismo.

Proponer y acordar, conjuntamente con los organismos pertinentes del PoderEjecutivo, las políticas monetaria, bancaria, crediticia y cambiaria.

Otorgar redescuentos y créditos de liquidez al sistema financiero, dentro de los límites del programa monetario.

La Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras, tiene como objetivos centrales mantener un sistema financiero sano y eficiente, y, velar por la solvencia del sistema de intermediación financiera.

Las atribuciones de la Superintendencia son las siguientes:

Vigilar el cumplimiento de las normas de intermediación financiera

Normar el sistema de control interno y externo de toda intermediación financiera

Ejercer y supervisar el control interno y externo, exigiendo el cumplimiento de las disposiciones legales, normas técnicas y reglamentarias, a todas las entidades públicas, privadas y mixtas, que realicen en el territorio de Bolivia intermediación entre la oferta y la demanda de recursos financieros prestables

Supervisar a las personas naturales o jurídicas que efectúen actividades auxiliares de intermediación financiera

Opinar sobre la eficacia de las normas y reglamentos dictados por el Banco Central de Bolivia, para el funcionamiento de los sistemas de captación e intermediación financiera

Incorporar al ámbito de su competencia, en conjunción con el Banco Central de Bolivia, a otras personas o entidades que realicen actividades de intermediación financiera

Elaborar y aprobar los reglamentos de las normas de control y supervisión de las actividades de intermediación financiera

Establecer sistemas preventivos de control y vigilancia
Controlar el cumplimiento de las normas sobre encaje legal y liquidez en el sistema financiero

Imponer sanciones administrativas a las entidades bajo su control cuando éstas infrinjan las disposiciones legales

Disponer la intervención para la liquidación forzosa o quiebra de las entidades financieras

Además de las atribuciones citadas en el párrafo anterior, la Superintendencia deberá determinar los criterios de clasificación y evaluación de activos y sus previsiones, operar la central de información de riesgos, definir los requerimientos mínimos de información institucional y reglamentar la aplicación de sanciones.

El sistema financiero nacional es fuertemente regulado. Las normas y políticas marco son establecidas por el BCB y la aplicación y fiscalización de leyes y reglamentos son responsabilidad de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras.

En los últimos años, el sistema financiero del país ha dado importantes pasos en su consolidación y el papel del BCB y de la Superintendencia en asegurar y preservar la estabilidad del sistema ha sido importante, por lo que se considera que la legislación vigente y las instituciones encargadas del sector son un incentivo significativo a mayor inversión privada, particularmente extranjera, en el sistema financiero nacional.

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